O Banco Central privou a Rosgosstrakh da sua licença para emitir apólices de seguro automóvel obrigatório. Restrição da licença de Rosgosstrakh Rosgosstrakh é privada de sua licença ao abrigo do seguro automóvel obrigatório

No final de maio, ocorreu um dos acontecimentos mais significativos no domínio do seguro automóvel obrigatório - o Banco Central limitou a validade da licença Rosgosstrakh. A resolução correspondente foi publicada no site do regulador em 26 de maio de 2015. Como sabem, a empresa RGS é líder no mercado OSAGO tanto em número de contratos celebrados como em volume de prémios arrecadados. Em 2014, a seguradora emitiu mais de 16 milhões de apólices de seguro automóvel, arrecadando mais de 52 bilhões de rublos. Naturalmente, um grande número de clientes desta empresa deveria ter uma pergunta lógica: como as sanções do Banco Central afetarão os motoristas comuns?

A resolução do regulador contém uma descrição bastante vaga das restrições impostas à seguradora automóvel. Resulta do documento que a empresa está privada do direito de emitir novas apólices OSAGO e da capacidade de fazer alterações nos contratos existentes se isso aumentar as obrigações da seguradora para com o cliente. Tudo fica claro com o registo de novos seguros, mas vale a pena considerar mais detalhadamente a expressão “obrigações acrescidas”, porque nem todos os proprietários de automóveis têm formação jurídica ou económica.

É possível ou não?

Com efeito, a referida redação significa a proibição de quaisquer alterações aos contratos de seguros relacionadas com o pagamento de um prémio adicional. Por exemplo, isso inclui estender o período de uso do carro ou incluir motoristas novatos, jovens ou sem desconto na lista de motoristas. Tais alterações aumentam o preço final do OSAGO. Assim, a restrição da licença Rosgosstrakh afetará não apenas os envolvidos em acidentes rodoviários, mas também muitos segurados.

Infelizmente, os clientes da seguradora só podem esperar até que o Banco Central renove a licença ou prive completamente a empresa do direito de contratar seguros.

A propósito, a última opção parece improvável, uma vez que as responsabilidades potenciais da RGS para com os segurados que celebraram contratos OSAGO são estimadas em centenas de bilhões de rublos. É bem possível que a restrição do direito de emitir novas apólices no futuro contribua para uma redução significativa da quota de mercado da principal seguradora russa, mas neste momento nenhum dos concorrentes mais próximos é capaz de substituir a Rosgosstrakh.

O que acontecerá com os pagamentos?

Entre outras coisas, a resolução do Banco Central da Federação Russa estabelece especificamente as obrigações da seguradora de automóveis em termos de pagamentos de seguros. A empresa deve ser responsabilizada pelos acordos MTPL já celebrados. Ou seja, clientes e vítimas ainda têm a oportunidade de apresentar um pedido de pagamento à RGS. A carta oficial do regulador do mercado refere especificamente que especialistas da autoridade de supervisão irão monitorizar este aspecto da actividade da seguradora.

É verdade que existe o risco de uma diligência por parte da seguradora, cuja gestão ficará claramente indignada com as sanções do regulador. No entanto, a posição dura do Banco Central, exposta na resolução sobre a limitação da licença, permite-nos esperar a prudência dos líderes do líder na classificação das seguradoras. Em qualquer caso, o “cidadão motorizado” é, embora significativo, mas não a única linha de rendimento da Rosgosstrakh.

Para além do seguro automóvel obrigatório, a empresa promove ativamente outros tipos de serviços de seguros, pelo que a deterioração das relações com a autoridade de supervisão é contrária aos interesses da seguradora.

Coleção de pecados

Podemos afirmar com segurança que a grande maioria dos motoristas nacionais aguarda há muito tempo uma ação decisiva do Estado contra esta empresa. Se você acredita nos comentários sobre Rosgosstrakh, quase todos os proprietários de automóveis que contataram a empresa se depararam com a imposição de diversos serviços ao solicitar o seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel. Tentaram obrigar alguém a fazer um seguro de saúde e de vida, alguém foi obrigado a comprar uma inspeção veicular desnecessária, alguém foi obrigado a fazer um depósito bancário.

No entanto, as violações da lei descritas não foram de forma alguma a única razão para a restrição da licença. Na sua resolução, o regulador do mercado identificou entre os fatores que influenciaram a decisão final a não disponibilização, por parte da seguradora, do desconto legalmente exigido para condições isentas de sinistralidade e as recusas infundadas de celebração de contratos de seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel. Além disso, a situação com inúmeras violações da lei não mudou em nada após o aumento tarifário de Abril. Desde 1º de abril, a curadoria do mercado segurador recebeu mais de duas mil reclamações sobre a atuação dos funcionários da RGS.

O que a seguradora pode fazer?

Naturalmente, a administração da empresa tomará todas as medidas possíveis para manter os volumes de taxas anteriores. Vale ressaltar que a seguradora tem a oportunidade de contornar as restrições impostas pelo Banco Central. Como sabem, o grupo de empresas Rosgosstrakh, entre outros, inclui a empresa Capital Insurance, que possui uma licença válida para o seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel. Ou seja, os gestores de topo da RGS têm a oportunidade de vender apólices de uma organização subsidiária nos escritórios da sua empresa.

Porém, aqui vale lembrar a limitação do número de apólices emitidas pela RSA para uma determinada empresa. Mesmo sem análise financeira, fica claro que os formulários à disposição da companhia de seguros de capital não são suficientes nem para um décimo dos clientes da Rosgosstrakh. Além disso, tal truque pode causar grande insatisfação no Banco Central. Assim, a única opção razoável para o RGS é eliminar as violações identificadas. Claro, somente se a empresa quiser devolver o direito de emitir apólices de seguro automóvel obrigatório.

O Banco Central da Rússia (CB) revogou a licença da seguradora Rosgosstrakh-Medicine, que lhe proporcionou a oportunidade de fornecer seguro pessoal voluntário. Isto é afirmado na mensagem do Banco Central da Federação Russa. Ela se recusou a exercer voluntariamente as atividades previstas na licença. “Trata-se de uma ação técnica relacionada com o facto de a empresa ter como área de atuação exclusiva o seguro de saúde obrigatório, não exercendo de facto atividades no âmbito do seguro de saúde voluntário.”

Lembrou que os serviços de seguro saúde voluntário aos cidadãos são integralmente prestados pela empresa PJSC Rosgosstrakh e Capital Insurance.

Fundada em 2002, a Rosgosstrakh-Medicine continuará a oferecer seguro médico obrigatório, para o qual mantém a sua licença. Sabe-se que esta empresa está em atividade desde 2002.

A empresa continua a sua actividade no seguro de saúde obrigatório na íntegra, a licença do seguro de saúde obrigatório é válida por tempo indeterminado, todas as apólices de seguro de saúde obrigatório emitidas pela empresa são válidas e não podem ser trocadas.

Adotado pessoalmente pela Presidente do Banco Central, Elvira Nabiullina, em 8 de junho de 2015, uma vez que foram eliminadas as infrações que estiveram na origem da revogação da licença.

A autorização da Rosgosstrakh para o exercício de tais atividades foi revogada por decisão do Banco Central de 26 de maio de 2015, mas não para toda a gama de seguros, nomeadamente para a prestação de seguro de responsabilidade civil aos proprietários de automóveis. Ou seja, a proibição de tais atividades durou duas semanas.

O Banco Central constatou a eliminação de infrações previamente identificadas nas atividades da seguradora na celebração de tais contratos. A seguradora prestou informação ao Banco Central sobre a introdução de um conjunto de alterações na sua actividade na celebração e prestação de serviços de seguro automóvel obrigatório de responsabilidade civil. O conjunto de medidas adotadas inclui ainda a possibilidade de informar cabalmente o condutor sobre os seus direitos na contratação de um seguro.

Como relatou o responsável do Banco Central E. Nabiullina, a decisão de limitar a acção no domínio do seguro automóvel (nomeadamente seguro de responsabilidade civil dos automobilistas) foi tomada devido ao facto de sinais mais suaves sobre a necessidade de tomar uma série de medidas para eliminar violações foram ignorados por esta seguradora. Em geral, o regulador respondeu a práticas desleais na prestação de serviços ao comprador. Mas como a seguradora, após a extinção da autorização de emissão do seguro automóvel obrigatório, eliminou rapidamente as infrações identificadas pelo Banco Central, e também tendo em conta a sua grande quota de mercado na comercialização de apólices de seguro obrigatório de responsabilidade automóvel, decidiu-se renovar sua licença para proteger os direitos do usuário final.

O Banco Central continua monitorando o fornecimento deste tipo ao consumidor russo. A introdução de uma política electrónica mudará a situação neste segmento; os direitos dos utilizadores deverão ser protegidos tanto quanto possível.

Antes da revogação da autorização do direito ao seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel, o Banco Central recebia cerca de 2.300 reclamações sobre ações ilícitas dos escritórios de representação desta empresa na celebração de um contrato. Em particular, os consumidores queixaram-se da não concessão de descontos para o ponto de equilíbrio (condução sem acidentes), de recusas injustificadas de emissão de seguro e da imposição de uma série de serviços adicionais.

Dado que o grupo segurador Rosgosstrakh ocupa a maior quota do mercado MTPL (quase 37%), a revogação da sua licença foi provavelmente o maior acontecimento do mercado nos últimos anos.

A seguradora sofreu perdas não tanto financeiras quanto de imagem. Além disso, tais medidas de supervisão implementadas pelo Banco Central acalmaram enormemente outros participantes deste mercado. Mas o trabalho realizado pela administração da seguradora surtiu efeito e as sanções do Banco Central foram levantadas.

Todas as outras seguradoras procuraram aproveitar ao máximo as oportunidades para cumprir os requisitos, de forma a não cair em medidas de fiscalização rigorosas.

20:33 - REGNUM

O Banco da Rússia limitou a validade da licença da Rosgosstrakh para fornecer seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel. O despacho correspondente do Banco Central foi publicado nesta terça-feira, 26 de maio, no site do regulador.

A razão para uma decisão tão difícil por parte do Banco Central é que, de acordo com inúmeras declarações de cidadãos, Rosgosstrakh recusou maciça e injustificadamente aos proprietários de automóveis a celebração de um acordo MTPL e impôs serviços adicionais. Só desde 1º de abril deste ano, a empresa recebeu mais de 2 mil reclamações.

A restrição da licença para fornecer seguro sob MTPL significa que a Rosgosstrakh não poderá emitir novas apólices ou fazer algumas alterações nas já emitidas. Mas a empresa ainda é obrigada a aceitar solicitações de eventos segurados e cumprir obrigações decorrentes de acordos OSAGO previamente celebrados.

“Esta decisão foi tomada em conexão com o não cumprimento, por parte da empresa, no prazo prescrito, das instruções do Banco da Rússia sobre a violação do procedimento de celebração de contratos MTPL, em particular a aplicação do coeficiente bônus-malus (leva em consideração descontos e sobretaxas à tarifa base dependendo da disponibilidade de pagamentos de seguros) no cálculo do prêmio de seguro da OSAGO. A decisão entra em vigor na data da sua publicação no Boletim do Banco da Rússia”, afirmou o Banco Central em comunicado.

“As violações da legislação MTPL por parte da Rosgosstrakh LLC, incluindo a falha em fornecer aos proprietários de automóveis um desconto legal para o ponto de equilíbrio, a recusa injustificada de celebrar um acordo MTPL e a imposição de serviços adicionais, foram generalizadas”, o Banco da Rússia explicou.

“Limitar a validade da licença de uma seguradora significa proibir a celebração de contratos OSAGO e a realização de alterações nos contratos existentes que impliquem um aumento das obrigações. A seguradora é obrigada a aceitar pedidos de ocorrência de eventos segurados e a cumprir as obrigações decorrentes de contratos OSAGO previamente celebrados. O Banco da Rússia controlará os pagamentos da seguradora ao abrigo do seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel”, enfatizou o regulador.

Fundo

O seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel (MTPL) apareceu pela primeira vez nos EUA - na década de 1920 como um novo tipo de seguro. Já nas décadas de 1940-1950 ganhou popularidade na Europa. Na Rússia, a lei sobre o seguro obrigatório de responsabilidade civil entrou em vigor em 1º de julho de 2003, embora os pré-requisitos para isso também estivessem na URSS, a ideia de introduzir tal lei foi discutida na década de 1960;

Em meados de julho de 2019, soube-se que o governo russo apresentou à Duma do Estado um projeto de lei sobre a liberalização do seguro obrigatório de responsabilidade civil. Eles são solicitados a cancelar uma série de coeficientes, bem como a permitir que o segurado “use um dispositivo telemático que registre os padrões de direção”. Esse gadget dará ao motorista que o instalou um desconto no seguro automóvel obrigatório, se ele for cuidadoso ao dirigir.

Também na Rússia está prevista a eliminação gradual da abolição de fatores de poder e territórios: o primeiro - a partir de 1º de outubro de 2020, o segundo - a partir de 1º de janeiro de 2020. A partir do início de 2020, espera-se que o valor do seguro contra danos à vida e à saúde aumente - de 500 mil para 2 milhões de rublos. E em junho de 2019, foi submetido à apreciação dos deputados um projeto de lei que aumentaria significativamente as multas para os motoristas que não possuem seguro automóvel obrigatório.