自動車ローン補助制度。 自動車ローンに対する国の補助制度

7月には、ロシア人が新しいタイプの優遇自動車ローンを利用できるようになった。 初めての車の購入者や2人以上の子供を持つ親が利用できるようになる。 RBC は、これらのオファーがどれほど収益性があるかを把握しました。

7月12日以来、新たな優遇自動車ローンプログラム「ファミリーカー」と「ファーストカー」が開始され、ロシア人はクレジットで購入した自動車の価格の10％が1回限り割引を受けることができる。 7月7日の政令によると、最初のプログラムは未成年の子供が2人以上いる国民が利用可能で、2番目は人生で初めて車を購入する国民が対象となる。 このプログラムによる割引は、標準的な優遇自動車ローンの初回分割払いの段階で提供されます。

これらのプログラムは、自動車ローン補助金プログラムの一部として追加の特典を提供します。 春にドミトリー・メドベージェフ首相はこの期間を2017年末まで延長した。 同時に政府は、優遇ローンを受けられる自動車の購入価格の上限を114万ルーブルから145万ルーブルに引き上げた。 (保険を含む)、また、そのようなローンの最高金利を 11.3% に設定します。 最長3年間の優遇カーローンをお申込みいただけます。

優遇自動車ローン プログラムで購入できる車のリストが若干拡大しました。 ただし、この中には、今年および前年にロシア車またはロシアで組み立てられた外国車も含まれています。

政府令で説明されているように、より大きなプログラム内の 2 つのサブプログラムの開始は、地元の自動車産業を支援することを目的としています。 商工省はこの措置の実施に37億5000万ルーブルを割り当て、少なくとも5万8350台の自動車の販売を計画している。

欧州経済協会（AEB）の自動車製造者委員会によると、ロシアの自動車販売は現在、2009年以来の最低水準にある。危機前の2013～2014年には、ディーラーは月間10万～14万台の車を販売していた。月間平均売上は20万でした。

プログラムに参加している銀行

新しいプログラムに関する法令はすでに発効しているが、そのような融資を提供する銀行の正式なリストはまだ承認されていない。 しかし、2016年に優遇自動車ローンを発行している主要3銀行（オートスタット庁による）、VTB24、ズベルバンク、ロスバンクは、新しい規則に従ってローンを発行し始めた。 先週、ファミリー カー プログラムとファースト カー プログラムの割引が利用可能になりました。 「プログラムへの関心は非常に高いです。 7月20日木曜日の時点で、同行には4日間で初車や家族用の車に対する補助金付きの自動車ローンの申し込みが300件以上あった」と上級副社長兼VTB24自動車事業部長のアレクセイ・トカレフはコメントする。

ラスファイナンス銀行（ロスバンクの子会社）もこの日までに同様の数の申し込みを受け取ったと、同銀行の自動車融資部門ディレクター、ナタリア・ルソバ氏が語った。 しかし、自動車融資を手掛けるズベルバンクの子会社であるセテレム銀行では、高い需要は記録されなかった。 セテレム銀行のプレスサービスによると、7月20日現在、同銀行は「ファーストカー」プログラムに基づく車の購入申請を32件、「ファミリーカー」プログラムに43件の申請を受け取った。

連絡先

2 つのプログラムのいずれかに基づいてローンを申請するには、購入者は興味のあるブランドのディーラー、または銀行の自動車ローン センターに連絡する必要があります。 最初のケースでは、まず、選択した自動車販売店が自動車ローン補助プログラムに参加している銀行と提携しているかどうかを確認する必要があり、そのためには、信用機関自体の Web サイトで提携販売店のリストを確認する必要があります。

「融資を受けるための手順は標準的です。 ファミリーカープログラムの借り手は、出生証明書を提出して未成年の子供の存在を2人以上確認するだけで済みます」とVTB24のアレクセイ・トカレフ氏は言う。 ファースト・カー・プログラムに基づくローンの申請を希望する顧客は、交通警察や信用履歴調査機関を利用して他の交通手段の有無もチェックされると、同銀行家は付け加えた。 バイクや原付バイクの所有はローンを拒否する理由にはなりません。

「ファミリーカー」「ファーストカー」のローン金利は、主力の自動車ローン優遇制度と同様に「銀行の通常の自動車ローン金利－6.7％」という計算式で計算されますが、年間 11.3% を超える可能性はありません。 比較のために：RBC が調査した銀行の通常の自動車ローンは年率 15 ～ 16% で発行されます。 ローン契約の最長期間は変わらず 36 か月です。 しかし、これらのプログラムに基づく借り手は、優遇金利に加えて、車の価格から 10% の割引も受けられる、とセテレム銀行取締役会長代理のミハイル・ショーキン氏は回想します。

政令によると、「ファミリーカー」または「ファーストカー」の優遇ローンの頭金の額は、車の価格の少なくとも20％でなければなりません。 したがって、2 つのプログラムのうちの 1 つによる割引のおかげで、借り手はローン額の 10% だけの頭金を支払うことができます。

確かに、2 つのサブプログラムに基づく追加の特典を利用するには、最初に多少高額な費用を支払う必要があります。 実際、2017 年の標準的な優遇自動車ローン プログラムでは、頭金は必要ありません。 通常の優遇自動車ローンと 2 つの新しいサブプログラムに基づくローンとを区別するもう 1 つの基本的な点は、自動車の台数の制限です。 標準的な優遇自動車ローンでは、借り手は経済力が許す限り何台でも車を購入できます。 ただし、借り手は「ファーストカー」プログラムは生涯に一度しか利用できず、「ファミリーカー」プログラムは年に一度しか利用できません。

ローンの選び方

RBCがインタビューした専門家らは、選択する際に金利と最終的な過払い金を事前に計算することを勧めている。 「このアプローチにより、顧客はローン利用期間にわたる費用の全体像が得られ、どの期間ローンを組む価値があるかを最も客観的に評価できるようになり、また、この特定の顧客に適した商品を選択できるようになります。 」とラスファイナンス銀行の自動車融資部門ディレクター、ナタリア・ルソバ氏は言う。 最も収益性の高いローンは、州の優遇自動車ローンプログラムと組み合わせた自動車メーカーの特別プログラムの下で取得できるため、金融業者は借り手に、現在のプロモーションや割引について常にディーラーに確認するようアドバイスしている。

独立系金融コンサルタントで金融大学准教授のサイダ・スレイマノワ氏は、自動車ローンを申し込むときは、金利からではなく、ローン商品を選択する希望の車のモデルから始める方が良いと指摘しています。 新しいプログラムに参加する借り手に対して銀行が特別な要件を持っているかどうかを必ず明確にする必要があります。 特に、購入者が時間の経過とともに保険会社を変更したり、車を第三者に譲渡したりできるかどうかを確認する必要があると専門家は言う。

古いプログラムを修正し、車の購入に新たな特典を導入するという数多くの計画は、単なる空想に過ぎなかったことが判明した。 7月1日、ロシア連邦で自動車購入に対する国家支援に関する新しい規則が適用され始めた。 2017年のどの優遇融資プログラムがロシア連邦国民にとって最も有益であるかを考えてみましょう。

割引形成の原則

産業貿易省がロシア連邦政府と協力して自動車産業の活性化に取り組んでいることは周知の事実です。 特定のカテゴリーの国民に自動車の購入に補助金を提供することは、商品の交換を増やし、国民の生活水準を向上させる方法の 1 つです。

自動車ローン優遇プログラムの主な原則は、貸し手が定められたローン金利でお金を貸し出すことで得た収入の一部を、国が金融機関に補償するというものです。 収入不足分は政府機関が負担するため、国民は新車購入時の金利が割引される。 このプログラムに参加している銀行のリストは非常に多く、金融サービス市場の主要企業も含まれています。 命令番号 1369-r「自動車ローンの優遇プログラムおよび車両の優先リースの実施に対する補助金の支給について」によれば、2017 年に以下のプログラムが開始される予定です。

• 「あなた自身のビジネス」。
• 「ロシアのトラクター」;
• 「ファミリーカー」;
• 「最初の車」;
• 「ロシアの農夫」

ファミリーカー

6 月 19 日より、個人向けに割引価格で購入できる機会が提供されました。 以下の条件を満たした場合、割引を受けることができます。

• 家族は少なくとも2人の未成年の子供を育てなければなりません。
• 運転免許証とロシア市民権の有無。
• 車両の価格は145万ルーブルを超えてはなりません。
• ローン契約の期間は 3 年を超えてはなりません。 36 か月未満のローンも可能です。
• 機械は 2016 年から 2017 年の間にロシア連邦にある生産施設で組み立てられる必要があります。
• 今年は車を購入するためのローンが利用されていないこと。
• 車を購入するために借り手が他のローンを組む権利を制限する義務に署名すること。

これらの条件が満たされる場合、家族はクレジットで車を購入する権利があり、特定の金融機関が設定する金利から 6.7% の割引を受けられます。 開始レートは 18% を超えることはできないことに注意してください。 州が車の価格の 10% の初回ローン支払いを支払うため、このプログラムはこれで終わりではありません。 新車の所有者が希望する場合は、CASCO 保険の費用を車両の総コストに含めることができます。

車の元の価格が高ければ高いほど、割引額も大きくなるのは簡単に計算できます。 たとえば、価格が50万ルーブルの車を購入する場合、購入者は5万ルーブルの割引を受けますが、車の価格が1,450,000ルーブルの場合、割引は145,000ルーブルになります。 前述したように、購入者は今年他の政府プログラムを利用しないことを約束しますが、注文番号 1369-r は他の家族による車の購入を禁止していません。 したがって、配偶者両方が同時に政府の補助金の恩恵を受けることができます。 新車（3.5トンまで）のみがプログラムに参加します。

政府の支援を受けて購入できる車の数には限りがあることに注意してください。 2017年末までに割り当てが完売した場合、州のプログラムは早期に終了する。 現時点では、2018 年のプログラムの延長に関する情報はありませんが、これまでの実績が示すように、延長される可能性は非常に高いです。

先頭車両

「ファーストカー」プロジェクトは「ファミリーカー」プログラムに似ていますが、主な条件である車の購入時に未成年の子供を2人以上養育していることが欠落しています。 ただし、優遇自動車ローンに参加するには、購入前に個人の車を所有していてはなりません。 運転免許証を持っていることは必須です。

どちらのプログラムも現金で車を購入するものではないことに注意してください。 高価な車の購入で 10% の割引が受けられるのは非常に大きな意味があるため、ローンの早期返済によって経済的損失が約束されない銀行を選択するのが理にかなっています。 全額または大部分を持っている場合は、ローンをすぐに返済し、同時に政府の補助金を受け取ることができます。

ドキュメンテーション

自動車ローンの優遇を受けるために必要な書類のリスト:

車のリスト

国家支援プログラムは国内の機器だけでなく、価格制限の対象となりロシア連邦で組み立てられたすべての自動車にも適用される。 ご想像のとおり、特定のモデル名を付けた車のリストはありません。 2017年現在、ロシア連邦には自動車組立企業が16社ある。 その結果、2017 年の優遇融資プログラムで購入できる自動車のリストは非常に広範囲に及ぶことが判明しました。 いくつかのモデルを挙げてみましょう。

• ヒュンダイ ソラリス、クレタ
• キア・リオ
• 日産エクストレイル、アルメーラ
• トヨタ RAV4
• Kia cee'd、Sportage、ソウル、ローガン、サンデロ
• ルノー ダスター、キャプチャー
• VWポロ、ジェッタ
• リファン・ブリーズ、ソラノ、スマイリー
• 吉利MK、MKクロス、エムグランド
• 万里の長城ホバー
• フォード フィエスタ、久我

もちろん、リストにはAvtoVAZ、GAZ、UAZのすべての製品が含まれています。 実践が示すように、国産車は政府の支援を受けてクレジットで購入されることがほとんどです。 クロスオーバーは伝統的に大きな需要があります。

農業およびビジネス向けのオファー

割り当てられた75億ドルの半分は、農業や中小企業向けの設備購入補助金に充てられる。 「ロシアン トラクター」、「オウン ビジネス」、「ロシアン ファーマー」は、リース車両を優遇条件で購入する機会を提供するプログラムです。 この補助金には、トラック トラクター (「ロシアのトラクター」)、商用車 (「自営業」)、および農業機械 (「ロシアの農家」) の購入に 12.5% の割引が含まれます。 州はリース契約に基づく頭金として車両価格の12.5％を支払う。

この国の危機により、自動車市場の状況は大幅に悪化した。 賃金の削減、一時解雇、公共料金の値上げにより、新車を購入することができないため、中古車が優先されます。

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現状を是正するために、州は自動車ローンの金利の半分を融資するプログラムを開発しました。

これにより、車を購入するためのローンを年利16％ではなく、8％で借りることが可能になります。 ただし、このプログラムには独自のニュアンスがあり、すべての銀行で機能するわけではありません。

プログラムについて

国家支援による自動車ローンプログラムは、ロシア自動車産業の代表者の売上増加を目的として2013年に創設された。

この補助金はすぐに人気を博し、このサービスの認定を受けた銀行は顧客に積極的に補助金を提供し始めました。 国産車の販売が増加し、メーカーや銀行は利益を上げ始めた。

成人および個人起業家なら誰でもプログラムに参加できます。

その本質は、新しい国産車または外国車（ロシアで組み立てられた）の購入に割引を提供することです。 下がるのは車の価格ではなく、金利です。

このプログラムの欠点は、購入できる車の選択肢と台数が限られていることです。

原則として、銀行は車の購入を 1 台のみ許可します。 ただし、このルールは法律で規制されていません。

しかし、優遇ローンで車を購入するために再び銀行に連絡すると、ほぼ確実に拒否されるでしょう。

それはどのような立法によって採択されましたか?

この規制法は、ロシア連邦国民が政府の補助金を受けてロシアで組み立てられた自動車を購入する権利を確立している。

決議では、補助金によって失われた利息の一部が償還されるとしている。 ローン条件と車両要件は規制されています。

レギュレーションは何度か変更されました。 国の補助金の実績などを踏まえて調整した。 たとえば、上限金額が引き上げられました。

最初は75万ルーブル、その後100万ルーブル、現在は115万ルーブルです。 車のリストにも変更が加えられ、当初は国内ブランドで構成されていました。

現在、外国メーカーから車を購入することは可能ですが、ロシアで組み立てる必要があります。

国家支援に関する法律は2019年末まで延長された。 これまでのところ、2019 年の優先融資の可能性については決定されていませんが、提案は行われています。

2019年に国の支援を受けて自動車ローンを提供する銀行はどこですか

優遇自動車ローンにはいくつかの条件があります。

1. 車の価格は1,150,000ルーブルを超えてはなりません（当初は1,000,000ルーブル以下の価値の車を購入することが許可されていました）。
2. 機械の重量は3.5トン以下です。 商用車を含むあらゆるタイプの車両に適用されます。
3. この車は 2015 年または 2019 年にロシアで生産されたものでなければなりません。
4. ロシアルーブルで行われます。
5. 購入した車は個人所有ではなく、登録もされていませんでした。
6. ローンは 3 年間発行されます。
7. サイズは車両価格の少なくとも20％です。
8. 補助対象となるのは定期利息のみです。 これらには、口座維持手数料、保険契約の支払い、または CASCO を拒否した場合の料金の値上げは含まれません。 自動車ローン プログラムの基本金利が考慮されます。

銀行にとって、収入を証明する書類は必須です。 当初、CASCO保険も必須要件でしたが、2019年には廃止される可能性があります。

これにより、申請が承認される可能性が減り、金利が増加しますが、必須ではありません。

州のプログラムを使用して、次のブランドの車を購入できます。

• ラダ;
• シボレー;
• シトロエン。
• 大宇。
• フォード;
• ヒュンダイ;
• マツダ;
• 三菱。
• 日産;
• オペル;
• プジョー。
• ルノー。
• シュコダ;
• フォルクスワーゲン。
• ボグダン。

リストされているブランドのすべてのモデルがプログラムに含まれているわけではありません。 また、フル装備の一部のモデルは購入できない場合があります。 車の完全なリストは、銀行または自動車ディーラーから入手できます。

ロシア連邦内

86の銀行が国の支援を受けて自動車ローンを提供する認定を受けた。 彼らは適切な許可を取得しており、これにより優先プログラムに基づいてローンを発行する法的権利が与えられます。

どの金融機関でもほぼ同じです。

融資期間は変更なし - 3 年、上限額 - 1,150,000 ルーブル:

銀行は金利を設定する権利を留保します。 ただし、原則として20％を超えず、優先融資の場合は14％を超えません。 また、車種によっては銀行がローンを提供していない場合もあります。

たとえば、多くの組織はロシアの機械と協力していません。 そして、優遇融資を利用すれば、国内で組み立てられた外国車しか購入できません。

ローンを申請するには、ロシアの市民権と、車両を購入した地域での登録が必要です。 非居住者や永続登録がない人は貸し出しできません。

モスクワ周辺

モスクワの居住許可を持っていれば、ほぼすべての銀行から優先的に自動車ローンを利用できます。 金融機関に直接連絡し、最初に申請書を提出し、承認後に車の選択を進めることが有利です。

しかし、自動車ディーラーでローンを組んだ方が早いでしょう。 優遇ローンが利用できる車種を販売する正規ディーラーの支店を訪問できます。

ほとんどの場合、さまざまなプロモーションが行われ、多くの車に割引が提供されます。

大手自動車ディーラーはロシア最大手の銀行と提携しており、有利な条件で融資を受けることができます。

銀行	最低金利	最大金利	おおよその過払い、こすります。
ガスプロムバンク	9.83%	13,23%	140 000
天頂	9.5%	14%	141 000
ユニクレジット	9.5%	15%	141 000
専門家	10%	20%	148 800
タットフォンバンク	10.7%	15%	159 700

過払い金は車の最高価格と最低金利に基づいて計算されます。 保険料が借入資金で支払われる場合、CASCO のコストが追加されます。

サンクトペテルブルクで

サンクトペテルブルクの融資条件は、いくつかのパラメータによって決まります。

• 顧客の支払い能力のレベル。
• CASCO および生命保険への同意。
• 頭金の金額。
• ローン発行場所。

追加の保険を拒否して自動車ディーラーでローンを組むと、金利が増加します。 ただし、この変更は重要ではなく、2 ～ 3% のみが追加されます。

銀行	金利は標準的	制度上の金利
メコムバンク	18%	12%
タイマーバンク	18%	12%
ロコバンク	17%	11,2%
ユニオンバンク	17%	11%
VTB24	20%	12%

パーセンテージは個別に形成され、その後銀行が割引を計算します。 融資実行時の融資金利（銀行の基準金利）と借り換え金利の2/3の差です。 平均して、その割合は6〜7ポイント減少します。

銀行は利益のために金利をつり上げることは認められていません。 顧客の支払い能力に関係なく、基本割合は 20% を超えてはなりません。

そのため、融資拒否が頻繁に起こります。 従来のプログラムでは銀行が金利を 50% まで引き上げることができても、国の参加ではこれは不可能です。 したがって、借り手には非常に厳しい要件が課されます。

優遇制度のメリットとデメリット

自動車ローンに対する政府の補助金にはメリットとデメリットがあります。

新しいプログラムの導入当時、その利点はすべての関係者にとって明白であるように見えました。国家はロシア車の販売から恩恵を受け、メーカーは収入を増やし、銀行は新たな顧客を獲得し、借り手は良い特典付きでクレジットで車を購入します。

ただし、コインには常に両面があるため、プログラムの利点だけでなく欠点についても知っておく価値があります。

欠点の 1 つは、交通機関を個人的な目的でのみ使用する可能性があることですが、実際にはこの点がテストされることはありません。

これは、商用目的で使用される自動車は摩耗が早くなり、流動性が失われるという事実によって説明されます。 このような車を販売することは、個人用の車を販売するよりもはるかに困難です。

ただし、車をタクシーや教育車両として使用することはお勧めできません。 保険をかける場合、保険料を増加させる特別な係数が適用されます。

そして、保険会社が不正行為を発見した場合、保険契約者との契約を解除し、情報を銀行に転送します。 そして、債権者は契約終了前に債務残高の支払いを要求する権利を有します。

他の種類の事業の場合、個人または個人事業主の資格を持っている場合は、車の使用は禁止されません。

銀行向け

銀行にとって、この優遇プログラムは借り手の大量流通にメリットをもたらします。 このタイプの自動車ローンの人気により、申し込みと顧客の増加につながりました。

同時に、損失は感じられませんでした。州は借り手に与えられた割引を補償しました。 当初はほぼ全員の申請が承認されました。 これがプログラムの主な目標でした。

その後、優遇融資を受ける人数は若干減少しました。 その理由は借入金の滞納と債務の累積でした。

ローンの支払いが滞った場合、銀行は長期にわたる法的手続き、質物の没収と売却を行います。

そして、多数の借金には多くの時間がかかります。 このため、国の支援を受けての融資は銀行にとって採算が合わない。

車好きの方へ

借り手は、割引金利でクレジットで車を購入できます。これが国の支援の主で唯一の利点です。

優先融資にはさらにデメリットもあります。

• 車の選択肢が限られている。
• 融資期間が短い。
• 比較的少額の融資額。
• 必須の頭金。

借り手の要件は厳しく、信用履歴が調査され、雇用証明書の提示が必要です。

クラシックカーローンを追加の書類なしで利用できる場合、または頭金を支払わなくてもよい場合、政府の支援を受けてローンを申請するには、これらの条件を満たす必要があります。

借り手は次の要件を満たさなければなりません。

• 年齢が21歳以上で、最後の返済時の年齢が65歳以下であること。
• 最後の勤務先で少なくとも 6 か月の勤務経験。
• 女性の場合は6か月未満の子供の不在。
• 兵役年齢の男性には軍用身分証明書の提示。

2019年の計画

現在までのところ、2019 年の自動車ローン優遇プログラムの延長に関する公式発表はありません。

今年8月、産業通商省のデニス・マントゥロフ長官は、ロシア車購入に対する国家支援の継続を発表した。

現在のプログラムに調整を加えることが計画されており、おそらく世界規模になるでしょう。 今のところ、ロシア連邦国民は同じ条件で優遇自動車ローンを利用できる。

変更は2019年の国の支援の結果によって決まります。 政府は過去の実績を踏まえ、自動車の販売台数やプログラムの需要などを分析する。

ロシアでは福利厚生は当たり前だ。 しかし、自動車ローンにも適用されることを知っている人はあまりいません。 車は現在頻繁に購入されており、多くの人がより良い車をより安く購入したいと考えています。 唯一の問題は、誰がそのような特権を主張できるのか、そして国のプログラムに基づく購入条件は何なのかということです。 結局のところ、自動車ローンの優遇はすべての車に適用されるわけではないでしょうか。 状態のあらゆる微妙な点 プログラムについてはさらに検討していきます。

メリットは何ですか?

メリットとしては、通常のローンに比べて基本利息がかなり安いことです。 国家補助金プログラムでは、次の指標が定められています。自動車ローンの基本金利は、ロシア連邦中央銀行の主要金利の 2/3 = 新金利です。 残りは中央銀行によって融資を発行した銀行に支払われます。 通常のローンを20〜25％で受け取る場合、過払い金は最大100％になる可能性がありますが、ここでは過払い金は非常に少額（約30％）になるため、恩恵の額は顕著です。

国の優遇条件の対象となるのは誰ですか? プログラム

国家プログラムの優遇条件。 補助金は車を購入したい人全員に適用されるわけではありません。 まず、（通常の自動車ローンと同様に）21歳から65歳までの年齢制限があります。

次に、ローンを申請するには、次の書類を集める必要があります。

• 車を購入する地域/都市/地域で登録または一時登録されたロシアのパスポートを持っている必要があります。
• 2番目の身分証明書 – 運転免許証、年金カード（SNILS）、外国パスポートなど。
• 過去 3 か月間のタイプ 2-NDFL (個人所得税) の勤務先からの証明書が必要です。
• 最後の職場で少なくとも 1 年間の職歴を確認する勤務記録簿または雇用契約書のコピー (雇用主によって証明されたもの)。
• ローンの申込書（フォームは銀行で発行され、記入されます）。

優遇ローンの申し込みに必要な書類のリストは銀行によって異なる場合があります。 より多くの書類が必要になる場合がありますが、その場合は金利が低くなる場合があります。または、1 つまたは 2 つの書類が必要になる場合がありますが、頭金は車の価格の 30% 以上になります。

他のローンと同様に、ローンの発行を拒否する理由もあります。

1. 以前のローンの支払いの遅れ、借金、ローンの早すぎる返済などによる悪い信用履歴。
2. 生後6か月未満の子供がいる女性にはローンは発行されない。なぜなら、この女性は産休中である可能性が高く、収入が低すぎる可能性があり、支払いが遅れ、それによってさらなる信用問題が発生する可能性があるからである。

どの銀行がそのようなローンを発行できますか?

州による自動車ローンの優遇。 このプログラムでは、潜在的な買い手だけでなく、銀行に対してもより厳しい選択条件が設けられています。

ロシア連邦に登録されているすべての銀行が、優先条件で車の購入のためのローンを発行する権利を持っているわけではありません。

当初、政府補助金は次の基準を満たす銀行のみに影響を与えました。

• 認可資本金は少なくとも700億ルーブル。
• 銀行株の50％はロシア政府に帰属しなければならない。

現在では条件が緩和され、優遇自動車ローンを提供する銀行のリストが拡大しました。 現在、このリストには約 90 の商業銀行が含まれています。

国のプログラムの対象となった銀行のリスト。 補助金は中央銀行のウェブサイトに掲載されており、インターネットからも無料で入手できます。

国のプログラムに基づく優遇自動車ローンの発行に基づく条件

1. 車の総費用は1,150,000ルーブルを超えてはなりません（すべての追加オプションを含む）。
2. 車の重量は 3.5 トン以下です (荷物なし)。
3. 車は国内ブランドまたは外国ブランドでなければなりませんが、ロシア連邦で組み立てられています。
4. 車はまだ1年も経っていません。
5. 車はロシア連邦の法律に従って登録されていませんでした（中古車には適用されません）。
6. ローンの前払いまたは頭金は、車の価格の約 20% です (銀行と車によって異なります)。
7. 融資期間は最長3年です（通常の自動車ローンとは異なり最長5年です）。
8. CASCO 保険は必須ではありませんが、ここでの難点は、ほぼすべての新車が CASCO 保険に加入しているため、状況は自動車販売店とその規則によって異なります。

したがって、国のプログラムに基づいて、すべての条件を考慮に入れます。 融資対象となるのは、クロスオーバーやSUVを含む、ロシアで製造または組み立てされたほぼすべての乗用車だが、かなりの低予算部門である。

2016 年の州の優遇自動車ローン プログラムの対象となるのはどの車ですか?

各車両は状態リストで表すことができます。 特定の構成でのみプログラムを実行できます。 この件に関する情報は、ディーラーまたは銀行の担当者から入手できます。

ある人が州の優遇条件を受ける資格があるかどうかを調べるため。 融資を受ける場合は、銀行に連絡するか、正規ディーラーから条件について調べる必要があります。 この状態の疑いのない利点。 お金を節約するプログラム。 しかし、そのようなローンを申請する場合、ローンを発行した銀行とローンの一部を支払うロシア連邦中央銀行に問題がないように、支払いが遅れない方が良いです。

新しい車のオーナーになりたいが、十分な資金がありません。車愛好家は銀行にローンを申し込みます。 この場合、ドライバーはまず優先的な自動車ローンを探します。 実際、多くの銀行が融資枠に同様の商品を設けています。 優先的な自動車ローンをどのように取得するかという質問に答えるには、このタイプのローンの条件を注意深く検討する必要があります。

特典とは、特別な条件下でのローンの発行を意味します。 それらは、金利の引き下げと融資を受けるために必要な最小限の書類の両方で構成される場合があります。 通常、優遇自動車ローンを取得するためのプロジェクトは、ディーラー会社の公式代表者とのパートナーシップ プログラムに基づいて業務を行う銀行によって提供されます。 さまざまなキャンペーンにより、かなりお得にレンタカーを借りることができます。

特別条件の自動車ローンは、あらゆる点で自動車愛好家に適したものです。 たとえば、CASCO や OSAGO の保険料を支払わないことは、誰かにとって有益です。 ただし、この場合は金利が若干高くなるので注意が必要です。 それにもかかわらず、保険に加入したくない自動車愛好家にとって、保険なしで自動車ローンを組む機会はすでに優遇条件です。

誰が給付金付き融資を受けるのか？

どの信用機関も、特定の顧客グループに対して、主要プログラムで指定されている条件と比較して有利な条件で自動車ローンを組むことを許可しています。 特に、次のような方は優遇融資を受けることができます。

• VIPクライアント;
• かなり長い間銀行のサービスを利用しており、良心的な支払い者としての地位を確立している人々。
• 機関の給与プロジェクトへの参加者。

たとえば、ズベルバンクはこのカテゴリーの顧客に対して、他の借り手よりも 1% 低い金利を提供しています。 同時に、収入証明書や勤務先証明書を機関に提出する必要もありません。 借り手の信用履歴が優れている場合は、特別な条件で自動車ローンを組むこともできます。

ただし、上記のカテゴリーに属するすべての顧客が優先融資を受ける資格があるわけではありません。 また、銀行によって借り手に課される基本的な要件に従う必要もあります。 その中には次のようなものがあります。

• 年齢 – 21 歳以上、75 歳以下（この制限は銀行によって異なる場合があります）。
• ロシア連邦の市民権。
• 1 つの場所での勤務経験は少なくとも 6 か月、合計の経験は少なくとも 1 年です。

オンラインで申し込みを行うと、銀行が有利な条件で融資をしてくれるかどうかを知ることができます。 借り手の永住地でのみであることに注意してください。

若者にとって特別な条件を当てにすることが難しいことは明らかです。 年齢のせいで、彼には自分の支払い能力と責任を証明する機会がなかっただけです。 ただし、若者は政府の優遇補助金プログラムに参加することができます。 現在、これはおそらく最も収益性の高い自動車ローンのオプションです。

ただし、ローンを申請する前に、自分の財務能力を評価する必要があります。 信用機関の Web サイトで入手できる特別な計算ツールがこれを行うのに役立ちます。 これにより、頭金と月々の分割払いの両方を事前に計算することができます。

自動車メーカーの特別プログラムの枠組み内での自動車ローンも、当然のことながら優遇措置と言えます。 ここでの金利の上昇は、車の割引によって相殺されます。 このようなディーラープログラムは、自動車ローンを取得するためのかなり有利な条件で自動車愛好家を喜ばせます。

VTB24からの特殊条件

多くの銀行は、顧客が車を購入するためのローンを組むことができる有利な条件を整備しています。 したがって、VTB24 では、「プリビレッジ」および「プライオリティ」パッケージの所有者は、優先的な自動車ローンの取得を期待できます。 このカテゴリーの顧客に対しては、最長 7 年間の長期ローンが提供されます。 また、頭金を支払う必要もありません。 さらに、これらの銀行パッケージの所有者は、ロシア製と外国製の両方の車を販売する正規ディーラー会社の特別プログラムに基づいて自動車ローンを申請できます。

法人のお客様もご利用可能です。 たとえば、このカテゴリーの借り手は最も低い金利でローンを組むことができます。 同時に、彼らへの融資額は500万ルーブルに増加します。 いつでも繰り上げ返済が可能です。

多くの銀行は、アフィリエイト プログラムを通じて顧客に自動車ローンを提供しています。 その枠組みの中で、銀行と自動車メーカーは顧客に優先融資を提供する契約を締結します。 したがって、VTB24 は特別なシボレー プログラムへの参加を提供します。 借り手は、ローンの金利を引き下げたり、特定のモデルの車を過払いなしで分割払いで購入したりすることができます。

政府の優遇補助制度

自動車ローンを発行できる真の優遇条件は、国の補助金プログラムに参加することによって保証されます。 国内の自動車産業を支援するために2009年に設立されました。 時間が経つにつれて、その機能は拡張されました。 何十万人ものドライバーがこのプログラムが提供する機会を利用してきました。

当初、このプロジェクトに基づいて融資を提供した銀行はズベルバンク、ロセルホーズ銀行、VTB24 の 3 行だけでしたが、現在ではこのリストは大幅に拡大しています。 さらに、このプログラムで購入できる車の範囲も広がりました。 借り手は、国内外で生産された60モデルの中から選択することができる。 同時に、それらの一部を購入する際の金利は最小限です。

2013 年には借り手の要件がさらに緩和されました。 優遇条件で自動車ローンを借りて、最大 75 万ルーブル相当の車を購入できるようになりました。 頭金は車両価格の15％となります。 貸付期間は3年以内とさせていただきます。

重要な状況の 1 つにより、州の協調融資プログラムに基づく自動車ローンが優先されます。 州は借り換え金利の 2/3、つまりローンコストの約 5% を返済します。 新車の過払い金は顧客にとって微々たるものです。