Programi i subvencionimit të kredisë për makina. Programi i subvencionimit shtetëror për kreditë e makinave

Në korrik, lloje të reja të kredive preferenciale të makinave u bënë të disponueshme për rusët. Blerësit e makinës së tyre të parë dhe prindërit e dy ose më shumë fëmijëve do të mund t'i përdorin ato. RBC kuptoi se sa fitimprurëse janë këto oferta.

Që nga 12 korriku, janë nisur programet e reja preferenciale të kredisë për makina - "Makina Familjare" dhe "Makina e Parë", sipas të cilave rusët mund të marrin një zbritje një herë prej 10% të kostos së një makine të blerë me kredi. Sipas dekretit të qeverisë së 7 korrikut, programi i parë do të jetë i disponueshëm për qytetarët me dy ose më shumë fëmijë të mitur dhe i dyti për ata që blejnë një makinë për herë të parë në jetën e tyre. Zbritje sipas programeve do të ofrohen në fazën e pagesës së këstit të parë për një kredi standarde preferenciale për makinë.

Këto programe ofrojnë përfitime shtesë si pjesë e programit të subvencionimit të kredisë për makina. Në pranverë, kryeministri Dmitry Medvedev e zgjati atë deri në fund të vitit 2017. Në të njëjtën kohë, qeveria rriti koston maksimale të një makine për blerjen e së cilës mund të merrni një kredi preferenciale nga 1.14 milion në 1.45 milion rubla. (përfshirë sigurimin), dhe gjithashtu vendosi normën maksimale për një kredi të tillë në 11.3%. Ju mund të aplikoni për një kredi preferenciale për makinë për një maksimum prej tre vjetësh.

Lista e makinave që mund të blihen sipas programeve preferenciale të kredisë për makina është zgjeruar disi. Sidoqoftë, ai ende përfshin makina ruse ose makina të huaja të montuara në Rusi këtë dhe vitet e mëparshme.

Siç shpjegohet në dekretin e qeverisë, nisja e dy nënprogrameve në kuadër të programit më të madh synon mbështetjen e industrisë vendase të automobilave. Ministria e Industrisë dhe Tregtisë ndau 3.75 miliardë rubla për zbatimin e kësaj mase, duke planifikuar të shesë të paktën 58.35 mijë makina.

Sipas Komitetit të Prodhuesve të Automobilave të Shoqatës së Bizneseve Evropiane (AEB), shitjet e makinave në Rusi janë tani në nivelin më të ulët që nga viti 2009 - tregtarët shesin 100-140 mijë makina në muaj, ndërsa në vitet e para krizës 2013-2014 shitjet ishin mesatarisht 200 mijë në muaj.

Cilat banka marrin pjesë në program

Edhe pse dekreti për programet e reja ka hyrë tashmë në fuqi, ende nuk është miratuar lista zyrtare e bankave që do të japin kredi të tilla. Sidoqoftë, tre bankat kryesore në dhënien e kredive preferenciale për makina në 2016 (sipas agjencisë Autostat) - VTB24, Sberbank dhe Rosbank - filluan të lëshojnë kredi sipas rregullave të reja. Zbritje për programet Family Car dhe First Car u bënë të disponueshme javën e kaluar. “Interesimi për programet është shumë i madh. Që nga e enjtja, 20 korrik, banka ka marrë më shumë se 300 aplikime për kredi për vetura me subvencionim për një makinë të parë ose familjare në katër ditë, "komenton Alexey Tokarev, Zëvendës President i Lartë, Drejtor i Departamentit të Biznesit Auto VTB24.

Banka Rusfinance (një degë e Rosbank) gjithashtu mori një numër të ngjashëm aplikimesh deri më sot, tha Natalya Rusova, drejtore e departamentit të kreditimit të makinave të bankës. Por në degën e Sberbank të angazhuar në huadhënien e makinave, Cetelem Bank, kërkesa e lartë nuk u regjistrua. Sipas shërbimit për shtyp të Cetelem Bank, deri më 20 korrik, banka ka pranuar 32 aplikime për blerjen e një makine në kuadër të programit “Makina e Parë” dhe 43 aplikime në kuadër të programit “Makina Familjare”.

Ku të kontaktoni

Për të aplikuar për një kredi sipas njërit prej dy programeve, blerësi duhet të kontaktojë tregtarin e markës për të cilën është i interesuar ose qendrën e kredisë së makinave në bankë. Në rastin e parë, ai së pari duhet të sigurohet që përfaqësia e përzgjedhur e makinave të bashkëpunojë me një bankë që merr pjesë në programin e subvencionimit të kredisë së makinave për ta bërë këtë, ai duhet të kontrollojë listën e tregtarëve partnerë në faqen e internetit të vetë institucionit të kreditit.

“Procedura për marrjen e kredisë është standarde. Për huamarrësit nën programin Family Car, ata vetëm duhet të konfirmojnë praninë e dy ose më shumë fëmijëve të mitur duke siguruar certifikatat e lindjes, "thotë Alexey Tokarev nga VTB24. Klientët që dëshirojnë të aplikojnë për një kredi në programin First Car do të kontrollohen gjithashtu për praninë e mjeteve të tjera të transportit duke përdorur policinë rrugore dhe zyrat e historisë së kreditit, shton bankieri. Zotërimi i një motoçiklete ose motoçiklete nuk është një arsye për të refuzuar një kredi.

Ashtu si në rastin e programit kryesor të kredisë preferenciale të makinave, norma për kreditë e lëshuara nën produktet "Makina Familjare" dhe "Makina e Parë" llogaritet duke përdorur formulën "norma për një kredi të rregullt për makinën bankare minus 6.7 pikë përqindjeje", por nuk mund të jetë më i lartë se 11.3% në vit. Për krahasim: një kredi e rregullt për makinë në bankat e anketuara nga RBC lëshohet me 15-16% në vit. Afati maksimal i marrëveshjes së kredisë mbetet i njëjtë - 36 muaj. Sidoqoftë, përveç normës preferenciale, huamarrësit në këto programe marrin gjithashtu një zbritje prej 10% në koston e makinës, kujton Mikhail Shokin, ushtrues detyre i bordit të Bankës Cetelem.

Madhësia e paradhënies për kreditë preferenciale për një "makinë familjare" ose "makinë e parë", sipas dekretit të qeverisë, duhet të jetë së paku 20% e kostos së makinës. Kështu, falë një zbritjeje në një nga dy programet, huamarrësi do të jetë në gjendje të paguajë një paradhënie prej vetëm 10% të shumës së kredisë.

Vërtetë, për përfitime shtesë në dy nënprograme, fillimisht do të duhet të paguani për shpenzime disi më të larta. Fakti është se sipas programit standard të kredisë preferenciale të makinave për vitin 2017, nuk kërkohet një paradhënie. Një tjetër pikë themelore që dallon një kredi të rregullt preferenciale për makina nga kreditë sipas dy nënprogrameve të reja është kufizimi në numrin e makinave. Një kredi standarde preferenciale e makinave i lejon huamarrësit të blejë aq makina sa i lejojnë aftësitë e tij financiare. Por huamarrësi do të jetë në gjendje të përdorë programin "Makina e Parë" vetëm një herë në jetën e tij, dhe programin "Makina Familjare" - jo më shumë se një herë në vit.

Si të zgjidhni një kredi

Kur zgjidhni, ekspertët e intervistuar nga RBC rekomandojnë llogaritjen e normës së interesit dhe mbipagesës përfundimtare paraprakisht. "Kjo qasje i jep klientit një pamje të plotë të kostove të tij gjatë periudhës së përdorimit të kredisë, i lejon atij të vlerësojë në mënyrë më objektive se për cilën periudhë ia vlen të marrësh një kredi, dhe gjithashtu të zgjedhë një produkt që është i përshtatshëm për këtë klient të veçantë. ”, thotë Natalya Rusova, drejtore e departamentit të kreditimit të automjeteve të Bankës Rusfinance. Kredia më fitimprurëse mund të merret në bazë të programeve speciale të prodhuesve të automjeteve, të cilat kombinohen me programe preferenciale të kredisë së makinave nga shteti, financuesi këshillon huamarrësit që të kontrollojnë gjithmonë me tregtarët për promovimet dhe zbritjet aktuale.

Konsulentja e pavarur financiare, profesoresha e asociuar në Universitetin Financiar Saida Suleymanova vëren se kur aplikoni për një kredi për makinë, është më mirë të mos filloni nga norma e interesit, por nga modeli i dëshiruar i makinës, për të cilin zgjidhet produkti i kredisë. Duhet të sqaroni patjetër nëse banka ka ndonjë kërkesë të veçantë për huamarrësit që marrin pjesë në programe të reja. Në veçanti, është e nevojshme të zbulohet nëse blerësi do të jetë në gjendje të ndryshojë kompaninë e sigurimeve me kalimin e kohës ose ta transferojë makinën te palët e treta, thotë eksperti.

Planet e shumta për të ndryshuar programet e vjetra dhe për të futur përfitime të reja për blerjen e një makine rezultuan të ishin më shumë se fjalë boshe. Më 1 korrik, rregullat e reja për mbështetjen e shtetit për blerjen e një makine filluan të zbatohen në Federatën Ruse. Le të shqyrtojmë se cili program i huadhënies preferenciale 2017 do të jetë më i dobishëm për qytetarët e Federatës Ruse.

Parimi i formimit të zbritjeve

Nuk është sekret që Ministria e Industrisë dhe Tregtisë së bashku me qeverinë e Federatës Ruse po punojnë për të stimuluar industrinë e automobilave. Dhënia e subvencioneve për blerjen e makinave për një kategori të caktuar qytetarësh është një nga mënyrat për rritjen e shkëmbimit të mallrave dhe përmirësimin e standardit të jetesës së popullatës.

Parimi kryesor i programit të kredisë preferenciale të makinave është që shteti kompenson organizatat financiare për një pjesë të të ardhurave që huadhënësi ka marrë duke huazuar para me normat e përcaktuara të kredisë. Duke qenë se mungesa e të ardhurave paguhet nga një agjenci qeveritare, qytetarët marrin një zbritje në normat e interesit për blerjen e një makine të re. Lista e bankave pjesëmarrëse në program është mjaft e madhe dhe përfshin aktorët kryesorë në tregun e shërbimeve financiare. Sipas Urdhrit Nr. 1369-r - “Për dhënien e subvencioneve për zbatimin e programeve preferenciale të kredisë për makina dhe dhënien me qira preferenciale të automjeteve me rrota”, në vitin 2017 do të nisin programet e mëposhtme:

"Biznesi juaj";
"Traktori rus";
"Makina e familjes";
"Makina e parë";
"Fermer rus"

Makinë familjare

Mundësia për të blerë me zbritje për individët u bë e disponueshme më 19 qershor. Marrja e një zbritjeje është e mundur nëse plotësohen kushtet e mëposhtme:

familja duhet të rrisë të paktën 2 fëmijë të mitur;
disponueshmëria e patentës së shoferit dhe shtetësisë ruse;
kostoja e automjetit nuk duhet të kalojë 1 milion 450 mijë rubla;
Afati i marrëveshjes së kredisë nuk duhet të kalojë 3 vjet. Marrja e një kredie për më pak se 36 muaj është gjithashtu e mundur;
makina duhet të montohet midis 2016 dhe 2017 në një objekt prodhimi të vendosur në Federatën Ruse;
mungesa e kredive të marra këtë vit për blerjen e një makine;
nënshkrimi i një detyrimi që kufizon të drejtën e huamarrësit për të marrë kredi të tjera për të blerë një makinë.

Nëse plotësohen këto kushte, familja ka të drejtë të marrë një makinë me kredi, duke përfituar 6,7% zbritje në normën e interesit të vendosur nga një institucion krediti specifik. Ju lutemi vini re se norma fillestare nuk mund të jetë më shumë se 18%. Programi nuk përfundon me kaq, pasi shteti do të paguajë një kredi fillestare prej 10% të kostos së makinës. Nëse pronari i ri i makinës dëshiron, kostoja e politikës CASCO mund të përfshihet në koston totale të automjetit.

Është e lehtë të llogaritet se sa më i lartë të jetë çmimi origjinal i makinës, aq më i madh është zbritja. Për shembull, kur blini një makinë, çmimi i së cilës është 500 mijë rubla, blerësi do të marrë një zbritje prej 50 mijë rubla, por nëse kostoja e makinës është 1,450,000 rubla, atëherë zbritja do të jetë 145 mijë rubla. Siç u përmend më lart, blerësi merr përsipër të mos përdorë programe të tjera qeveritare këtë vit, por Urdhri Nr. 1369-r nuk ndalon blerjen e një makine nga anëtarët e tjerë të familjes. Prandaj, të dy bashkëshortët mund të përfitojnë njëkohësisht nga subvencionimi i qeverisë. Në program marrin pjesë vetëm makina të reja (deri në 3.5 ton).

Ju lutemi vini re se numri i makinave të disponueshme për blerje me mbështetjen e qeverisë është i kufizuar. Nëse kuota shitet para fundit të vitit 2017, programi shtetëror do të përfundojë herët. Për momentin, nuk ka asnjë informacion për zgjatjen e programeve për vitin 2018, por, siç tregon praktika, gjasat e një zgjatjeje janë jashtëzakonisht të larta.

Makina e parë

Projekti “Makina e Parë” është i ngjashëm me programin “Makina Familjare”, por kushti kryesor – rritja e 2 ose më shumë fëmijëve të mitur në momentin e blerjes së makinës – mungon. Por për të marrë pjesë në kredi preferenciale për makina, një person nuk duhet të zotërojë një makinë personale përpara blerjes. Të kesh patentë shoferi është një domosdoshmëri.

Ju lutemi vini re se të dy programet nuk përfshijnë blerjen e një makine me para në dorë. Meqenëse një zbritje prej 10% për blerjen e një makine të shtrenjtë do të jetë mjaft domethënëse, ka kuptim të zgjidhni një bankë ku shlyerja e parakohshme e një kredie nuk ju premton humbje financiare. Nëse keni të gjithë ose pjesën më të madhe të shumës, mund ta shlyeni shpejt kredinë dhe në të njëjtën kohë të merrni një subvencion nga qeveria.

Dokumentacioni

Lista e dokumenteve të kërkuara për të marrë një kredi preferenciale për veturë:

Lista e makinave

Programi i mbështetjes shtetërore vlen jo vetëm për pajisjet shtëpiake, por edhe për të gjitha makinat që i nënshtrohen kufizimeve të çmimeve dhe të montuara në Federatën Ruse. Siç mund ta keni marrë me mend, nuk ka asnjë listë të makinave me një emër model specifik si të tillë. Që nga viti 2017, ka 16 ndërmarrje të montimit të automobilave në Federatën Ruse. Si rezultat, rezulton se lista e makinave të disponueshme për blerje nën programin e huadhënies preferenciale në 2017 është mjaft e gjerë. Le të përmendim vetëm disa nga modelet.

Hyundai Solaris, Kretë
Kia Rio
Nissan X-Trail, Almera
Toyota RAV4
Kia cee'd, Sportage, Soul, Logan, Sandero
Renault Duster, Captur
VW Polo, Jetta
Lifan BREEZ, Solano, Smily
Geely MK, MK Cross, Emgrand
Great Wall Hover
Ford Fiesta, Kuga

Sigurisht, lista përfshin të gjitha produktet e AvtoVAZ, GAZ, UAZ. Siç tregon praktika, makinat vendase blihen më shpesh me kredi me mbështetjen e qeverisë. Crossovers janë tradicionalisht në kërkesë të madhe.

Ofertë për bujqësi dhe biznes

Gjysma e 7.5 miliardë të akorduar do të shkojë për të subvencionuar blerjen e pajisjeve për bujqësinë, bizneset e mesme dhe të vogla. "Russian Tractor", "Own Business" dhe "Russian Fermer" janë programe që ofrojnë mundësinë për të blerë një automjet me qira me kushte preferenciale. Subvencioni përfshin ofrimin e një zbritjeje prej 12.5% për blerjen e traktorëve të kamionëve ("traktor rus"), automjeteve komerciale ("Biznesi vetanak") dhe makinerive bujqësore ("fermer rus"). Shteti do të paguajë 12.5% të kostos së automjetit si paradhënie sipas marrëveshjes së qirasë.

Kriza në vend ka sjellë një përkeqësim të ndjeshëm të situatës në tregun e automobilave. Ulja e pagave, pushimet nga puna dhe rritja e çmimeve për shërbimet komunale nuk mundësojnë blerjen e makinave të reja, ndaj preferohen automjetet e përdorura.

Të nderuar lexues! Artikulli flet për mënyra tipike për të zgjidhur çështjet ligjore, por secili rast është individual. Nëse doni të dini se si zgjidhni saktësisht problemin tuaj- kontaktoni një konsulent:

APLIKACIONET DHE Thirrjet pranohen 24/7 dhe 7 ditë në javë.

Është i shpejtë dhe FALAS!

Për të korrigjuar situatën aktuale, shteti zhvilloi një program për financimin e gjysmës së normës së interesit për një kredi për makina.

Kjo bën të mundur marrjen e një kredie për të blerë një makinë jo me 16% në vit, por me 8%. Por programi ka nuancat e veta dhe nuk funksionon në të gjitha bankat.

Rreth programit

Programi i kredisë së makinave me mbështetjen e shtetit u krijua në 2013 me qëllim të rritjes së shitjeve të përfaqësuesve të industrisë ruse të automobilave.

Subvencioni shpejt fitoi popullaritet: bankat e akredituara për këtë shërbim filluan ta ofrojnë atë në mënyrë aktive për klientët e tyre. Shitjet e makinave vendase u rritën, dhe prodhuesi dhe bankat filluan të bënin fitime.

Çdo sipërmarrës i rritur dhe individual mund të marrë pjesë në program.

Thelbi i saj është të sigurojë një zbritje për blerjen e një makine të re vendase ose të huaj (të montuar në Rusi). Nuk ulet kostoja e makinës, por norma e interesit.

Disavantazhi i programit është përzgjedhja e kufizuar e makinave dhe numri që mund të blihen.

Si rregull, bankat lejojnë blerjen e vetëm një automjeti. Edhe pse ky rregull nuk është i rregulluar me ligj.

Por kur të kontaktoni përsëri bankën për të blerë një makinë me një kredi preferenciale, pothuajse me siguri do të refuzoheni.

Me cilin akt legjislativ është miratuar?

Akti rregullator përcakton të drejtën e qytetarëve të Federatës Ruse për të blerë një makinë të montuar në Rusi me subvencione qeveritare.

Në Rezolutë thuhet se subvencioni rimburson një pjesë të interesit të humbur. Kushtet e kredisë dhe kërkesat e automjeteve janë të rregulluara.

Rregullorja është ndryshuar disa herë. Janë bërë rregullime në bazë të rezultateve të subvencionimit në vend. Për shembull, shuma maksimale është rritur.

Në fillim ishte 750 mijë rubla, më pas 1 milion rubla, tani është 1.15 milion rubla. Ndryshime u bënë edhe në listën e makinave fillimisht ajo përbëhej nga markat vendase.

Sot është e mundur të blini një makinë nga një prodhues i huaj, por duhet të montohet në Rusi.

Ligji për mbështetjen shtetërore u zgjat deri në fund të vitit 2019. Deri më tani nuk është marrë asnjë vendim për mundësinë e kreditimit preferencial në vitin 2019, ndonëse është bërë një propozim.

Cilat banka ofrojnë kredi për vetura me mbështetjen e shtetit në 2019

Kreditë preferenciale të makinave kanë disa kushte:

Kostoja e makinës nuk duhet të kalojë 1,150,000 rubla (fillimisht u lejua të blihej një makinë me vlerë jo më shumë se 1,000,000 rubla).
Pesha e makinës nuk është më shumë se 3.5 ton. Zbatohet për të gjitha llojet e automjeteve, duke përfshirë automjetet për përdorim komercial.
Makina duhet të prodhohet në Rusi në 2015 ose 2019.
kryhet në rubla ruse.
Makina e blerë nuk ka qenë më parë në pronësi të një individi dhe nuk ka qenë e regjistruar.
Kredia lëshohet për 3 vjet.
Madhësia është të paktën 20% e kostos së makinës.
Subvencionimi i nënshtrohet vetëm interesit me afat të caktuar. Ato nuk përfshijnë një komision për mbajtjen e një llogarie, pagesë për një polic sigurimi ose një rritje të tarifës për refuzimin e CASCO-s. Është marrë parasysh norma bazë e interesit për programin e kredisë për makina.

Një parakusht për bankat është dëshmia dokumentare e të ardhurave. Fillimisht, sigurimi CASCO ishte gjithashtu një kërkesë integrale, por në vitin 2019 mund të braktiset.

Kjo zvogëlon gjasat që aplikacioni juaj të miratohet dhe rrit normën e interesit, por nuk është një kërkesë.

Ju mund të blini një makinë të markave të mëposhtme duke përdorur programin shtetëror:

Lada;
Chevrolet;
Citroen;
Daewoo;
Ford;
Hyundai;
Mazda;
Mitsubishi;
Nissan;
Opel;
Peugeot;
Renault;
Skoda;
Volkswagen;
Bogdan;

Jo të gjitha modelet e markave të listuara janë të përfshira në program. Gjithashtu nuk është e mundur të blini disa modele të pajisura plotësisht. Një listë e plotë e makinave mund të merret nga një bankë ose shitës makinash.

Brenda Federatës Ruse

86 banka u akredituan për të dhënë kredi për makina me mbështetjen e shtetit. Ata kanë lejen e duhur, e cila u jep atyre të drejtën ligjore për të dhënë kredi sipas një programi preferencial.

Pothuajse e njëjta gjë në të gjitha institucionet financiare.

Afati i kredisë mbetet i pandryshuar - 3 vjet dhe shuma maksimale - 1,150,000 rubla:

Banka rezervon të drejtën për të vendosur normën e interesit. Por, si rregull, nuk kalon 20%, dhe për huadhënien preferenciale - 14%. Gjithashtu, bankat mund të mos japin kredi për disa modele makinash.

Për shembull, shumë organizata nuk bashkëpunojnë me makinat ruse. Dhe me huadhënie preferenciale mund të blini vetëm makina të huaja, të montuara brenda vendit.

Për të aplikuar për një kredi, duhet të keni nënshtetësi ruse dhe regjistrim në rajonin ku është blerë automjeti. Huadhënia nuk është e disponueshme për jorezidentët, si dhe pa regjistrim të përhershëm.

Rreth Moskës

Duke pasur një leje qëndrimi në Moskë, mund të merrni një kredi preferenciale për makinë nga pothuajse çdo bankë. Është e dobishme të kontaktoni drejtpërdrejt një institucion financiar, pasi të keni dorëzuar fillimisht një aplikim dhe vetëm pas miratimit të vazhdoni me zgjedhjen e një makine.

Por do të jetë më e shpejtë për të marrë një kredi në një shitës makinash. Ju mund të vizitoni një degë të një tregtari zyrtar që shet modele makinash të disponueshme me një kredi preferenciale.

Ata pothuajse gjithmonë kanë promovime të ndryshme dhe ofrojnë zbritje në shumë makina.

Përfaqësitë e mëdha të makinave bashkëpunojnë me bankat më të mëdha ruse, ku mund të merrni një kredi me kushte të favorshme:

Banka	Norma e interesit, min.	Norma e interesit, max.	Mbipagesë e përafërt, fshij.
Gazprombank	9.83%	13,23%	140 000
Zeniti	9.5%	14%	141 000
UniCredit	9.5%	15%	141 000
Ekspert	10%	20%	148 800
TatfondBank	10.7%	15%	159 700

Mbipagesa bazohet në koston maksimale të makinës dhe në normën minimale të interesit. Kostoja e CASCO-s i shtohet nëse politika paguhet me fonde të huazuara.

Në Shën Petersburg

Kushtet e kredisë në Shën Petersburg varen nga disa parametra:

niveli i aftësisë paguese të klientit;
pëlqimin për CASCO dhe sigurimin e jetës;
shumën e paradhënies;
vendi i dhënies së kredisë.

Norma e interesit rritet nëse refuzoni sigurimin shtesë dhe merrni një kredi në një përfaqësi makinash. Por ndryshimi nuk është kritik, vetëm 2-3% shtohet:

Banka	Norma e interesit është standarde	Norma e interesit sipas programit
Metcombank	18%	12%
Banka me kohëmatës	18%	12%
Loko-Bank	17%	11,2%
Union Bank	17%	11%
VTB 24	20%	12%

Përqindja formohet individualisht, pas së cilës banka llogarit zbritjen. Është diferenca midis normës së kredisë (norma bazë e bankës) dhe 2/3 e normës së rifinancimit në momentin e lëshimit të kredisë. Mesatarisht, përqindja ulet me 6-7 pikë.

Bankat nuk lejohen të rritin normat e interesit për fitim. Përqindja bazë nuk duhet të kalojë 20%, pavarësisht aftësisë paguese të klientit.

Kjo çon në refuzime të shpeshta të kredisë. Nëse me programin klasik banka mund ta rrisë normën në 50%, atëherë me pjesëmarrjen e shtetit kjo nuk mund të bëhet. Prandaj, kërkesa mjaft të rrepta u vendosen huamarrësve.

Përfitimet dhe disavantazhet e programit preferencial

Subvencionet e qeverisë për kreditë për vetura kanë avantazhet dhe disavantazhet e tyre.

Në kohën e prezantimit të programit të ri, përfitimet dukeshin të dukshme për të gjitha palët: shteti përfiton nga shitja e makinave ruse, prodhuesi rrit të ardhurat, bankat marrin klientë të rinj, huamarrësi blen një makinë me kredi me përfitime të mira.

Por ka gjithmonë dy anë të një medalje, kështu që ia vlen të dini për disavantazhet e programit, së bashku me avantazhet.

Një nga disavantazhet është mundësia e përdorimit të transportit vetëm për qëllime personale, megjithëse në praktikë kjo pikë nuk testohet kurrë.

Kjo shpjegohet me faktin se një makinë e përdorur për qëllime tregtare konsumohet më shpejt dhe humbet likuiditetin. Shitja e një makine të tillë është shumë më e vështirë sesa shitja e një automjeti për përdorim personal.

Por ende nuk rekomandohet përdorimi i makinës për taksi ose si mjet edukativ. Gjatë sigurimit aplikohen koeficientë të veçantë që rrisin koston e policës.

Dhe nëse kompania e sigurimeve zbulon mashtrim, ajo do të ndërpresë kontratën me mbajtësin e policës dhe do t'ia transferojë informacionin bankës. Dhe kreditori ka të drejtë të kërkojë pagesën e gjendjes së borxhit përpara përfundimit të kontratës.

Për llojet e tjera të biznesit, përdorimi i një makine nuk është i ndaluar nëse keni statusin e një individi ose sipërmarrësi individual.

Për bankat

Për bankën, programi preferencial ofron përfitime në qarkullimin masiv të huamarrësve. Popullariteti i këtij lloji të kredisë për makina ka çuar në një rritje të aplikacioneve dhe klientëve.

Në të njëjtën kohë, asnjë humbje nuk u ndje - shteti kompensoi zbritjen e dhënë huamarrësit. Në fillim, pothuajse aplikimet e të gjithëve u miratuan. Ky ishte qëllimi kryesor i programit.

Më pas, numri i personave që merrnin kredi preferenciale u ul lehtë. Shkak për këtë ka qenë mospagesa e kredive dhe akumulimi i borxheve.

Procedurat e gjata ligjore, konfiskimi dhe shitja e pasurisë së lënë peng janë veprimet e bankës në rast të mospagesës së një kredie.

Dhe borxhet e shumta marrin shumë kohë. Për këtë arsye, kreditimi me mbështetjen e shtetit është jofitimprurës për bankat.

Për të apasionuarit pas makinave

Huamarrësit blejnë një makinë me kredi me një normë interesi të reduktuar - ky është avantazhi kryesor dhe i vetëm i mbështetjes shtetërore.

Ka më shumë disavantazhe për huadhënien preferenciale:

përzgjedhje e kufizuar e makinave;
periudha e shkurtër e huasë;
shuma relativisht e vogël e kredisë;
paradhënie e detyrueshme.

Kërkesat për huamarrësit janë të rrepta, historia e kredisë studiohet dhe duhet paraqitur prova e punësimit.

Nëse me një kredi klasike për veturë mund të bëni pa dokumente shtesë ose të mos bëni një paradhënie, atëherë për të aplikuar për një kredi me mbështetjen e qeverisë, duhet të plotësohen këto kushte.

Huamarrësi duhet të plotësojë kërkesat e mëposhtme:

mosha të paktën 21 vjeç dhe në momentin e shlyerjes së pagesës së fundit jo më shumë se 65 vjeç;
Të paktën 6 muaj përvojë pune në vendin e fundit të punës;
mungesa e fëmijëve nën 6 muaj për gratë;
prania e letërnjoftimit ushtarak për burrat e moshës ushtarake.

Planet për vitin 2019

Deri më sot, nuk ka asnjë deklaratë zyrtare për zgjatjen e programit të kredisë preferenciale të makinave në 2019.

Në gusht të këtij viti, kreu i Ministrisë së Industrisë dhe Tregtisë, Denis Manturov, njoftoi vazhdimin e mbështetjes shtetërore për blerjen e makinave ruse.

Është planifikuar të bëhen rregullime në programin aktual, ndoshta ato do të jenë globale. Për momentin, qytetarët e Federatës Ruse kanë qasje në kredi preferenciale për makina në të njëjtat kushte.

Ndryshimet do të varen nga rezultatet e mbështetjes shtetërore në vitin 2019. Në bazë të rezultateve të periudhës së kaluar, qeveria do të analizojë numrin e makinave të shitura, kërkesën për programin, etj.

Përfitimet në Rusi janë të zakonshme. Por jo shumë njerëz e dinë që aplikojnë edhe për kredi për makina. Makinat blihen shpesh tani dhe shumë njerëz do të donin të blinin një makinë më të mirë, por më të lirë. Pyetja e vetme është se kush mund të kërkojë privilegje të tilla dhe cilat janë kushtet e blerjes sipas programit shtetëror. Në fund të fundit, a nuk mund të jetë që kreditë preferenciale të makinave të zbatohen për të gjitha makinat? Të gjitha hollësitë e shtetit Ne do t'i shqyrtojmë programet më tej.

Cili është përfitimi?

Përfitimi është se interesi bazë për kredinë është shumë më i ulët se sa me një kredi të rregullt. Programi i subvencionimit shtetëror përcakton treguesit e mëposhtëm: norma bazë për një kredi për makinë është 2/3 e normës bazë të Bankës Qendrore të Federatës Ruse = norma e re e interesit. Pjesa tjetër i paguhet bankës që ka dhënë kredinë nga Banka Qendrore. Shuma e përfitimit është e dukshme, sepse kur merrni një kredi të rregullt në 20-25%, mbipagesa mund të jetë deri në 100%, por këtu mbipagesat do të jenë shumë të vogla (rreth 30%).

Kush mbulohet nga kushtet preferenciale të shtetit? programet

Kushtet preferenciale të programit shtetëror. subvencionet nuk vlejnë për të gjithë ata që duan të blejnë një makinë. Së pari, ekziston një kufi moshe (si një kredi e rregullt për makinë) - nga 21 në 65 vjeç.

Së dyti, për të aplikuar për një kredi ju duhet të mbledhni paketën e mëposhtme të dokumenteve:

duhet të ketë një pasaportë ruse me regjistrim ose regjistrim të përkohshëm në zonën/qytetin/rajonin ku personi do të blejë një makinë;

një dokument të dytë identifikimi - patentë shoferi, kartë pensioni (SNILS), pasaportë e huaj, etj.;

Ju duhet një vërtetim nga vendi juaj i punës i tipit 2-NDFL (taksë mbi të ardhurat personale) për 3 muajt e fundit;

një kopje të librit të punës ose kontratës së punës që vërteton të paktën një vit përvojë pune në vendin e fundit të punës (e vërtetuar nga punëdhënësi);

formulari i aplikimit për një kredi (formulari lëshohet dhe plotësohet në bankë).

Lista e dokumenteve të kërkuara për të aplikuar për një kredi preferenciale mund të ndryshojë në varësi të bankës. Mund të kërkohen më shumë dokumente, por atëherë norma e interesit do të jetë më e ulët, ose mund të nevojiten një ose 2 dokumente, por parapagimi do të jetë 30% e kostos së makinës ose më shumë.

Ekzistojnë gjithashtu arsye për refuzimin e lëshimit të një kredie, të ngjashme me kreditë e tjera:

Historia e keqe e kredisë për shkak të pagesave të vonuara të një kredie të mëparshme, borxheve, shlyerjes shumë të hershme të kredisë, etj.

Kredia nuk do t'i jepet një gruaje që ka një fëmijë nën 6 muaj, sepse ka shumë të ngjarë që kjo grua është në pushim të lehonisë, të ardhurat e saj mund të jenë shumë të ulëta dhe mund të ketë vonesa në pagesa dhe, rrjedhimisht, probleme të mëtejshme kreditore.

Cilat banka mund të lëshojnë një kredi të tillë?

Kredi preferenciale për makina nga shteti. Programi ka kushte më të rrepta përzgjedhjeje jo vetëm për blerësit e mundshëm, por edhe për bankat.

Jo çdo bankë e regjistruar në Federatën Ruse ka të drejtë të lëshojë një kredi për blerjen e një makine me kushte preferenciale.

Fillimisht, subvencionet qeveritare preknin vetëm bankat që plotësonin kriteret e mëposhtme:

kapitali i autorizuar prej të paktën 70 miliardë rubla.

50% e aksioneve të bankës duhet t'i përkasin qeverisë ruse.

Tani kushtet janë zbutur dhe lista e bankave që ofrojnë kredi preferenciale për makina është zgjeruar. Aktualisht, kjo listë përbëhet nga rreth 90 banka komerciale.

Lista e bankave që hynë në programin shtetëror. subvencionet, është në faqen e internetit të Bankës Qendrore, dhe gjithashtu mund të gjenden falas në internet.

Kushtet në bazë të të cilave lëshohen kredi preferenciale për makina sipas programit shtetëror

Kostoja totale e makinës nuk duhet të kalojë 1,150,000 rubla (duke përfshirë të gjitha opsionet shtesë).

Makina peshon jo më shumë se 3.5 ton (pa ngarkesë).

Makina duhet të jetë një markë vendase ose e huaj, por e montuar në Federatën Ruse.

Makina eshte jo me shume se 1 vit e vjeter.

Makina nuk ishte e regjistruar në përputhje me legjislacionin e Federatës Ruse (nuk vlen për automjetet e përdorura);

Parapagimi ose parapagimi i kredisë është rreth 20% e kostos së makinës (në varësi të bankës dhe makinës).

Afati i kredisë nuk është më shumë se 3 vjet (ndryshe nga një kredi e zakonshme për veturë, afati i së cilës është maksimumi 5 vjet).

Sigurimi CASCO nuk është i nevojshëm, por vështirësia këtu është se pothuajse të gjitha makinat e reja janë të siguruara sipas një police CASCO, kështu që situata këtu varet nga shitësi i makinave dhe rregullat e saj.

Kështu, duke marrë parasysh të gjitha kushtet, sipas programit shtetëror. Huadhënia mbulon pothuajse të gjitha makinat e pasagjerëve të prodhuara ose të montuara në Rusi, duke përfshirë crossovers dhe SUV, por mjaft segment buxhetor.

Cilat makina mbulohen nga programi shtetëror i kredisë preferenciale të makinave 2016?

Çdo makinë mund të përfaqësohet në listën e shtetit. programe vetëm në një konfigurim të caktuar. Informacioni për këtë çështje mund të merret nga tregtarët ose përfaqësuesit e bankave.

Për të zbuluar nëse një person mund të kualifikohet për kushte preferenciale të shtetit. huadhënies, ai duhet të kontaktojë bankën ose të mësojë për kushtet nga një tregtar zyrtar. Avantazhi i padyshimtë i këtij shteti. programet e kursimit të parave. Por në rastin e aplikimit për një kredi të tillë, është më mirë të mos vonoheni me pagesën, në mënyrë që të mos ketë probleme me bankën që ka dhënë kredinë dhe bankën qendrore të Federatës Ruse, e cila paguan një pjesë të kredisë.

Duke dashur të bëhet pronar i një makine të re, por duke mos pasur fonde të mjaftueshme, një entuziast i makinave aplikon për një kredi nga një bankë. Në këtë rast, shoferët së pari kërkojnë një kredi preferenciale për makinë. Në fakt, shumë banka kanë produkte të ngjashme në linjën e tyre të kreditit. Për t'iu përgjigjur pyetjes se si të merrni një kredi preferenciale për makinë, duhet të studioni me kujdes kushtet e këtij lloji të kredisë.

Përfitimet nënkuptojnë lëshimin e një kredie me kushte të veçanta. Ato mund të konsistojnë në uljen e normës së interesit dhe një grup minimal dokumentesh të nevojshme për të marrë një kredi. Në mënyrë tipike, projektet për marrjen e kredive preferenciale të makinave ofrohen nga bankat që punojnë nën një program partneriteti me përfaqësues zyrtarë të kompanive të tregtimit. Falë promovimeve të ndryshme, ju mund të merrni me qira një makinë mjaft fitimprurëse.

Një kredi për vetura me kushte të veçanta është ajo që do t'i përshtatet entuziastit të makinave në të gjitha aspektet. Për shembull, është e dobishme që dikush të mos paguajë për sigurimin CASCO ose OSAGO. Sidoqoftë, duhet mbajtur mend se në këtë rast norma e interesit do të jetë pak më e lartë. Sidoqoftë, për një entuziast të makinave që nuk dëshiron të marrë sigurim, mundësia për të marrë një kredi për makinë pa të është tashmë kushte preferenciale.

Kush do të marrë një kredi me përfitime?

Çdo institucion krediti lejon një grup të caktuar klientësh të marrin një kredi për makinë me kushte që krahasohen në mënyrë të favorshme me ato të specifikuara në programet kryesore. Në veçanti, sa vijon mund të mbështetet në marrjen e një kredie preferenciale:

klientë VIP;

ata që kanë përdorur shërbimet e bankës për një kohë të gjatë dhe janë vendosur si pagues të ndërgjegjshëm;

pjesëmarrësit në projektet e pagave të institucionit.

Për shembull, Sberbank për këtë kategori të klientëve të saj ofron një normë që është 1 për qind më e ulët se për huamarrësit e tjerë. Në të njëjtën kohë, ata nuk kanë nevojë të pajisin institucionin me certifikatat e të ardhurave dhe vendin e punës. Nëse huamarrësi ka një histori krediti të shkëlqyer, ai gjithashtu mund të marrë një kredi për makinë me kushte të veçanta.

Megjithatë, jo të gjithë klientët nga kategoritë e listuara më sipër kanë të drejtë të marrin një kredi preferenciale. Është gjithashtu e nevojshme që të respektohen kërkesat themelore të vendosura ndaj huamarrësit nga çdo bankë. Midis tyre janë këto:

mosha – jo më pak se 21 vjeç dhe jo më shumë se 75 vjeç (ky limit mund të ndryshojë nga banka në bankë);

shtetësia e Federatës Ruse;

Përvoja e punës në një vend është të paktën gjashtë muaj, përvoja totale është të paktën një vit.

Ju mund të mësoni nëse banka do t'ju japë një kredi me kushte të favorshme duke paraqitur një aplikim online. Duhet mbajtur mend se vetëm në vendin e vendbanimit të përhershëm të huamarrësit.

Është e qartë se është e vështirë për një të ri të llogarisë në kushte të veçanta. Për shkak të moshës së tij, ai thjesht nuk kishte mundësinë të provonte aftësinë paguese dhe përgjegjësinë e tij. Por të rinjtë mund të marrin pjesë në programin preferencial të subvencionimit të qeverisë. Sot ky është ndoshta opsioni më fitimprurës i kredisë së makinave.

Megjithatë, përpara se të aplikoni për një kredi, duhet të vlerësoni aftësitë tuaja financiare. Një kalkulator i veçantë, i cili është i disponueshëm në faqen e internetit të çdo institucioni krediti, do t'ju ndihmojë ta bëni këtë. Falë tij, ju mund të bëni një llogaritje paraprake si të paradhënies ashtu edhe të këstit mujor.

Kreditë e makinave në kuadër të programeve speciale nga prodhuesit e makinave gjithashtu me të drejtë mund të quhen preferenciale. Norma e rritur e interesit këtu kompensohet nga një zbritje në makinë. Programe të tilla tregtarësh kënaqin entuziastët e makinave me kushte mjaft të favorshme për marrjen e një kredie për makinë.

Kushte speciale nga VTB24

Shumë banka kanë krijuar kushte të favorshme për klientët e tyre në të cilat ata mund të marrin një kredi për të blerë një makinë. Kështu, në VTB24, pronarët e paketave "Privilegji" dhe "Prioritet" mund të llogarisin në marrjen e një kredie preferenciale për makinë. Për klientët e kësaj kategorie, kreditë jepen për një periudhë më të gjatë – deri në 7 vjet. Ata gjithashtu nuk duhet të bëjnë paradhënie. Për më tepër, pronarët e këtyre paketave bankare mund të aplikojnë për një kredi për makinë sipas programeve speciale të kompanive zyrtare të tregtarëve që shesin makina me origjinë ruse dhe të huaj.

Fatura është gjithashtu e disponueshme për klientët e korporatave. Për shembull, huamarrësit në këtë kategori mund të marrin një kredi me normën më të ulët të interesit. Në të njëjtën kohë, shuma e kredisë për ta rritet në 5 milion rubla. Ekziston mundësia e shlyerjes së parakohshme në çdo kohë.

Shumë banka u ofrojnë klientëve kredi për makina përmes një programi filialesh. Në kuadër të saj, banka dhe prodhuesit e makinave lidhin një marrëveshje për t'u dhënë klientëve të tyre një kredi preferenciale. Kështu, VTB24 ofron pjesëmarrje në programet speciale të Chevrolet. Huamarrësi mund të marrë një normë më të ulët interesi për kredinë ose të blejë një model të caktuar makine me këste pa mbipagesë.

Programi i subvencionimit të qeverisë preferenciale

Kushtet vërtet preferenciale mbi të cilat mund të jepen kredi për makina garantohen nga pjesëmarrja në programin e subvencionimit shtetëror. Ajo u krijua për të mbështetur industrinë vendase të automobilave në 2009. Me kalimin e kohës, aftësitë e tij u zgjeruan. Qindra mijëra shoferë kanë përfituar nga mundësitë e ofruara nga programi.

Nëse në fillim vetëm tre banka dhanë kredi në kuadër të projektit: Sberbank, Rosselkhozbank dhe VTB24, sot kjo listë është zgjeruar ndjeshëm. Për më tepër, gama e makinave që mund të blihen nën këtë program është bërë më e gjerë. Huamarrësit i jepet një zgjedhje prej 60 modelesh të prodhimit vendas dhe të huaj. Në të njëjtën kohë, norma e interesit për blerjen e disa prej tyre është minimale.

Kërkesat për huamarrësit në vitin 2013 u bënë më të buta. Tani mund të merrni një kredi për makinë me kushte preferenciale për të blerë një makinë me vlerë deri në 750 mijë rubla. Parapagimi është 15% e çmimit të makinës. Afati i huasë është i kufizuar në tre vjet.

Një rrethanë e rëndësishme e bën preferenciale një kredi për makinë në kuadër të programit të bashkëfinancimit shtetëror. Shteti rimburson 2/3 e normës së rifinancimit, që është afërsisht 5% e kostos së kredisë. Shuma e mbipagesës për një makinë të re është e parëndësishme për klientin.